“借力新36条 上海“肉鸡大王”欲玩转小贷企业”

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经记者胡俊华田甲在上海

“民间资本很难进入金融领域啊。 当初，为了手头资金能获得更高的收益，我于2005年申请开设典当行，报告书报商务部，等两年后批准。 ”张玉峰在上海外滩附近的办公室向《每日经济信息》记者表示，希望新36条公布后，为自己公司的快速发展提供更好的机会。

张玉峰为上海骏合实业集团董事长，集团现有建筑装饰工程企业、投资企业、典型银行等，于2009年2月成立上海骏合小额贷款企业，也是上海市小额贷款企业协会理事长。

从1988年首次“入海”创业，到日后业务迅速发展成为上海滩的“肉鸡大王”，进军建筑装饰业，再到投资企业、典型银行、小额贷款企业，张玉峰认为民营公司的家向金融业拓展业务。

“肉鸡大王”进军金融领域

张玉峰1966年出生于上海松江，出生于马。 1988年，他辞去了“铁饭碗”的工作，成为上海第一个自主创业的年轻人，开始从事食品生意，此后已有10多年。

“当时还不存在民营公司这个词，第一次做生意就挂在居委会的牌照下，工厂建在崇明岛。 当时交通也不像现在这样方便，每次出入崇明岛，汽车、渡轮都来往，有时赶路时累得睡着了。 ”

严峻的环境没能阻止张玉峰创业的热情。 他在崇明岛建立了大型养鸡场，几年后迅速发展成为拥有200多名员工的中型公司，每天有2万只肉鸡出售出货，肯德基、麦当劳等国际知名公司在客户名单上赫赫有名。 “三个上海人中就有一个吃玉峰产的鸡。 ”

但是，到了1997年，由于亚洲金融危机的影响，肉鸡的出口生意受到阻碍，张玉峰最终忍痛割爱，决定出售所有工厂和业务。 2000年，他开始改变装饰设计的领域。 除了前几天建立的人脉基础之外，通过正确把握经济脉搏，张玉峰的生意顺利进行了。

业务越大，烦恼也就越多。 商10多年后，张玉峰需要积累丰富的资本，以一笔生意为载体，在充分利用资本的同时，保证稳定的现金流。 据此，到2007年，张玉峰开始正式进军金融业。

民间企业争相获得中小企业牌照

。 “当初为了成立典型的银行，我们花了两年多的时间申请，最终向商务部报告，并得到批准。 ”张玉峰说，之后，为了允许民间资本开始设立小额信贷企业，他在政策上出现了漏洞，他也很快提出了申请。

2008年8月29日，上海市政府39号文表示，小额贷款企业试点工作正在上海正式展开。 “根据39号文，各区县有1~2家小额信贷企业的名额。 为此，各区县稍有名的公司老板提出了申请。 ’上海市奉贤区的民营企业广告主表示，当时与他一起提出申请的公司有20多家，其中6家希望成为大股东。 有人经过区金融的统一调整，最终决定放弃申请，也有人临时组合开办小额贷款企业。 根据

文件的规定，设立小贷款企业，要求主发起人净资产在5000万元以上，资产负债率在70%以下，连续3年盈利1500万元以上。

由于有典型的经营经验，且具备骏合实业启动中小企业的条件，张玉峰决定申请小额贷款企业。 2008年国庆节前夕就开始准备了。 经过近半年的筹备，2009年初，上海市松江区骏合小额信贷有限企业正式成立。

张玉峰在采访中坦言，创建小额信贷企业和从事以前流传下来的领域的根本区别在于个人的成就感。 “赚钱是有满足度的，但在赚钱的过程中，如果看到微型公司能够成长，如果为不能向银行借钱的公司处理了课题，其满足感、成就感就会不同。 ”

我们为了处理比银行更具竞争性的特点

中小企业融资难的问题，张玉峰向记者表示，实际上中小企业比银行更具竞争性的特点。 他认为，银行不缺钱，但那都是老百姓存的钱。 因为这家银行更加重视风险的控制。 “也有银行设立了小公司部，在批准贷款的过程中，要看到公司的报告书和收益状况，批准流程往往很复杂。 对小额信贷企业来说，当地人支持着当地的公司。 因为主要发起人具有地域特征，所以熟悉村镇，也可以很容易地询问经营者是不是实际做生意的人，也可以发放贷款。 ”

虽然是一项不起眼的小额贷款业务，但张玉峰看到的是巨大的商机和社会价值。 他清楚地认识到，本区内微型公司的资金量诉求比较大，市场营销是否能真正深入，是否进入开发区、商会等最熟悉公司花钱方式的地方。 因此，他在经营过程中也积极发挥联动作用，使新闻和资源的特征最大化。

张玉峰表示，由于小额信贷企业的业务局限在本地区内，最大的风险是道德风险，具体来说，就是贷款是否真的专门用于专项资金，是否真的用于自己的事业，

关于小额信贷企业风险控制的具体措施，张玉峰总结了科学、合理分解和经验的结合。 据悉，目前小额贷款企业已经通过合作银行查询公司征信系统，配合上海资本信贷，查询贷款对象法定代表人和主要股东的个人征信情况，同时制定了专门用于与中小企业比较的风险控制流程。

中小企业的长期快速发展前景

民间资本热衷于进入金融领域，但根据《每日经济信息》记者目前掌握的情况，目前对小额贷款企业股东的收入 从2009年全年经营情况看，集中在6 %~8 %的水平，少数可达10%。 由于资金不足，大多数小额贷款公司的股东没有分红。

“小信贷领域面临着高税负。 ’张玉峰表示，中小企业必须缴纳5%的营业税和25%的所得税，但农村商业银行在开业前的三年内免征所得税，只收3%的营业税，政府对这类金融机构采取了另外的优惠措施。

另外，由于无法吸收存款，中小企业也面临着坏账资金不足的问题。 根据现有规定，中小企业只能以自有资金贷款，向银行贷款不得超过自有资本的50%。 换言之，1元最多只能做1.5元的案子。 “实际上，从银行贷款的5美分有时得不到保证，银行对小额贷款企业的贷款还很谨慎。 ”但张玉峰表示，目前情况已经发生变化，许多小额贷款企业通过股东连带责任担保的方式获得贷款，南京银行、北京银行等外国来上海快速发展的银行也与小额贷款企业合作，引发了小额贷款企业的聚焦

根据现有规定，小额贷款企业3年后可以转为村镇银行，转为社区银行也是一条出路。 因此，张玉峰目前的首要任务是对小额信贷企业进行风险管理，维持高质量的顾客，保证市场占有率。 张玉峰表示，在新36条提出的鼓励民间资本进入金融领域等政策的支撑下，希望中小企业获得更好的快速发展前景。

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